Кредитный скоринг - оценка кредитоспособности заемщика
Сегодня великое число банковских систем при работе с займами и заемщиками прибегают к скориноговой системе, представляющующей собой электронную систему, которая создана для оценки возможности у заемщика вовремя оплатить займ и о его надежности. Для кредиторов применение подобных систем, несомненно, приносит пользу, поскольку электронные системы беспристрастны, а человек может что-то не заметить или попросту упустить из внимания. Так какие же угрозы кроет в себе скоринг для человека, оформляющего займ?
Автоматическая проверка – кредитный скоринг
В то время, когда банк рассматривает возможность возвращения заемщиком кредита, он опирается на ту информацию, которая была указана при заполнении анкеты. Каждому ответу, указанному в анкете, будет присвоено какое-либо число баллов, по их сумме электронная система определит, можно ли выдать обратившемуся кредит.
Банки при использовании данной технологии экономят немалое время, поскольку система выносит решение очень быстро – за 15-20 минут. «Человеческий фактор» в этой системе сведен к минимуму. При всей надежности скорринга, именно человеческий фактор не дает ему выносить объективные решения, поскольку оценивается не сам человек, а его ответы. Поэтому ответы, которые вы дали небрежно или слишком поспешно, могут стать причиной отказа, насколько бы ни был заемщик благонадежен.
Важное – неважное
Очень часто, когда происходит внесение ответов в анкету, заемщики делят вопросы на важные и не очень, и ответы на них даются соответственно сортировке. Взять, к примеру, всем известный вопрос о стаже на последнем месте работы, который часто приходится еще и подтверждать. Он попадает в категорию «Важные».
Однако вопрос о суммарном рабочем стаже попадает в категорию «Неважные» и ответы на него даются примерные. Но не стоит забывать, что скоринг – это электронная система, баллы она начисляет за все ответы и именно из-за этого вопроса их может не хватить.
Также при заполнении анкеты некоторые заемщики либо пропускают, либо забывают заполнить дополнительную информацию. Например, вопрос о наличии собственности многие считают необязательным, ведь помимо ответа нужно будет перечислить собственность, а это потеря времени. Но стоит помнить, что незаполненные колонки – это потерянные баллы, которых может не хватить при принятии системой решения и будет получен отказ.
Сравнение надежности заемщика по отношению к другим
Данная система при вынесении решения пересчитывает не только количество баллов. Она берет во внимание данные «проблемных» заемщиков, которые брали подобные займы, и сравнивает с вашими собственными. Чем больше анкета заемщика схожа с анкетой ненадежного заемщика, тем меньше шансов получить кредит.
Как не жаль, от совпадения с проблемными анкетами никто не застрахован. Однако есть и плюсы: в каждом банке портфель критериев неблагонадежности формируется по-своему и если был получен отказ в одном банке, запросто можно обратиться в другой.